Hiểu AMC là gì bạn sẽ giải quyết được nợ xấu doanh nghiệp

1. Tìm hiểu về amc?

amc là viết tắt của từ Asset Management Company, nghĩa đen là Công ty Quản lý Tài sản ( nhà đầu tư ) trong tiếng Việt dành cho doanh nghiệp và nhà đầu tư. Nhưng rộng hơn, amc bao gồm nhiều công ty quản lý tài sản khác nhau, có thể là một ngân hàng, nhiều ngân hàng và đôi khi là cả một quốc gia, chẳng hạn như amc của chính phủ Việt Nam.

Khi các ngân hàng chứng khoán hóa các khoản vay, họ gộp tất cả các khoản vay và đánh giá tài sản cũng như dòng tiền xung quanh chúng. Ở đó. Đánh giá như vậy để các ngân hàng có thể áp dụng một dạng cổ phiếu được gọi là cổ phiếu cho một nhóm tài sản mới được tạo ra và khai báo cách tính thu nhập (tức là lợi nhuận sau thuế) cho cổ phiếu đó dựa trên dòng tiền của họ.

Các nhà đầu tư bắt đầu mua cổ phiếu hoặc cổ phiếu sẽ nhận được lợi nhuận hàng năm, nhưng cũng sẽ phải chịu rủi ro khi những tài sản đó giảm giá trên thị trường. Nhưng nếu ngân hàng bán toàn bộ số cổ phần đã lập trong nhóm tài sản, thì những tài sản này sẽ bị loại khỏi bảng cân đối kế toán, làm giảm chỉ số rủi ro của chính ngân hàng, rủi ro sẽ giảm, và rủi ro của chính nhà đầu tư cũng giảm theo. Khi đó, các ngân hàng chỉ đóng vai trò là người phục vụ, người khởi tạo chứ không phải người nắm giữ.

Nhiều năm trước đây, amc được coi là một hình thức quản lý nợ xấu của doanh nghiệp, nhưng ngày nay chức năng của hình thức này đã được mở rộng. Hiện nay mỗi amc đang đi theo những hướng khác nhau, có nơi xin xử lý nợ khó đòi đơn giản, có nơi là sảnh giao dịch điện tử, có nơi lại áp dụng các dịch vụ bổ sung như vận tải, bảo hiểm, an ninh, … Hình thức xin này có thể Mang đến sự thành công và bền vững nhưng đôi khi mặt tiêu cực của sự tan tác, chia ly.

2. Cách hoạt động của amc trên thị trường ngày nay

2.1. Sứ mệnh của AMC

amc luôn mang trong mình sứ mệnh lớn là giải quyết vấn đề nợ khó đòi để giúp việc quản lý quỹ và tài sản không bị đứng yên trong thị trường kinh tế luôn biến động.

Hiện tại có khoảng 21 ngân hàng thương mại công ty tham gia đăng ký amc, như: vpbank amc, agribank amc, mb amc, techcombank amc, vietinbank amc, .. chỉ có vietcombank là chưa thành lập công ty amc. Một điểm chung của các ngân hàng này là amc được thành lập dưới hình thức công ty trách nhiệm hữu hạn một thành viên, nghĩa là ngân hàng chung vẫn sẽ nắm giữ 100% nguồn vốn chủ sở hữu . Định chế này đặc biệt hợp lý vì amc chuyên về nợ xấu và có liên quan mật thiết đến ngành ngân hàng.

amc ban đầu hoạt động theo nguyên tắc hạch toán độc lập, hoạt động với chức năng một phòng, một hội trường, hoạt động còn nhiều khó khăn, phải tham khảo nhiều hệ thống quốc tế để áp dụng hoạt động theo công thức đã cho. Và công nghệ cũ chưa phát triển nên vẫn khó cảnh báo cho khách hàng. Nhưng hiện nay amc đã khẳng định được vị thế của mình trên thị trường với cách tiếp cận chuyên nghiệp hơn trong quản lý nợ xấu và thu hồi nợ.

Do đặc thù kinh doanh cần nhận cùng lúc một số lượng lớn tài sản và dự án bất động sản nên đã có thời gian amc thành lập sàn giao dịch bất động sản để đáp ứng nhu cầu. Do sức hấp dẫn của bất động sản trong giai đoạn 2007-2010, đã có nhiều ngân hàng đầu tư sử dụng amc để kinh doanh bất động sản cho mình. Trong khi các ngân hàng không được phép kinh doanh bất động sản một cách hợp pháp, các ngân hàng sử dụng các công ty quản lý tài sản để cấp vốn cho các doanh nghiệp.

Nhưng theo thời gian các ngân hàng đã phát triển và định vị lại rất nhiều amc, nhìn chung techcombank đã trở nên thuần túy hơn trong kinh doanh, xóa nợ xấu và mbbank đã phát triển đa dạng hơn trên các lĩnh vực kinh doanh. Kinh doanh hoặc giải quyết các dịch vụ liên quan đến thẩm định và xây dựng,…

Xem Thêm : Trường THPT Vĩnh Viễn – Tìm trường

Như vậy chúng ta có thể thấy rằng mặc dù biến động của amc nhưng các ngân hàng vẫn hoạt động rất tốt và đóng góp rất nhiều vào lợi thế của amc so với các ngành khác và đóng góp rất nhiều vào việc xử lý nợ. Rất tiếc ( npl ). Hoạt động của amc cũng rất tuân thủ luật pháp và nhu cầu của thị trường ngày nay.

2.2. Hoạt động của amc trên thị trường

Nếu chúng ta nói về cơ chế hoạt động của amc, amc là một công ty quản lý tài sản nhà nước trực thuộc chính phủ. Nó chủ yếu hoạt động dưới sự giám sát và quản lý của Ngân hàng Trung ương strong>. The các hoạt động chính là:

+ Kinh phí hoạt động trước tiên sẽ do nhà nước cung cấp

+ amc sau đó đi đòi nợ từ tổ chức tín dụng , ngân hàng tư nhân và có quyền như chủ nợ trong việc trao đổi và thu hồi các khoản nợ, cưỡng chế đòi nợ của tổ chức tín dụng và thanh toán các khoản nợ đó. Ngoài ra, có thể điều chỉnh cơ cấu lại khoản vay, thời hạn trả nợ, chuyển nợ thành khoản vay và bán tài sản đảm bảo liên quan, …

+ amc sẽ phát hành trái phiếu 0% và giúp các cơ quan tín dụng cầm cố và chiết khấu cổ phiếu với các ngân hàng quốc doanh để được cấp vốn và chiết khấu với tỷ lệ lên đến 40% giá trị của trái phiếu. Trái phiếu cũng có thời gian đáo hạn 5 năm, sau đó mỗi ngân hàng sẽ bán nợ và dành ra 20% cho trái phiếu, vẫn còn tốt cho ngân hàng.

Lợi thế ở đây được cho là các ngân hàng chỉ chỉ trích dự phòng rủi ro, trong khi các khoản nợ xấu bị “ôm” được dọn sạch trong quá trình cân đối. Nếu bạn bị nợ khó đòi và trả tài sản thành công, phòng tín dụng sẽ lấy lại 85% và vamc sẽ lấy lại 15%. Và thực tế sau 5 năm nếu không bán được nợ xấu thì ngân hàng đã xây dựng đủ trái phiếu để trả cho vmc, nhưng nợ xấu ở đó cũng đã được hạch toán riêng của ngân hàng.

+ Về thu hồi nợ xấu, amc sẽ hoạt động theo hai loại hình chính, trong đó việc mua lại theo giá thị trường sẽ yêu cầu đánh giá lại giá trị nợ xấu và khả năng phục hồi vốn có. Hai là mua dư nợ gốc khoản vay theo giá trị sổ sách và trích dự phòng trên cơ sở thỏa thuận và đánh giá lại.

2.3. Luật liên quan đến AMC

amc hiện được coi là đơn vị phức tạp nhất về hành lang pháp lý, vì nó thuộc cả khối ngân hàng quốc doanh và các doanh nghiệp thông thường khác trên thị trường thương mại.

Hiện tại đề cập đến các quy định của pháp luật về amc, bao gồm các nội dung sau mà doanh nghiệp cần biết để thành lập:

+ Quyết định số 150/2001 / QĐ – TTG của Thủ tướng Chính phủ về việc thành lập công ty quản lý nợ và phát triển tài sản thương mại. A datc là công ty xử lý các khoản nợ và tài sản.

Xem Thêm : Rủi ro là gì?

+ Quyết định số 1390/2001 / qd – nhnn Ban hành Điều lệ mẫu cho các Công ty Quản lý Nợ và Phát triển Tài sản Ngân hàng Thương mại

+ thông tư 27/2002 / tt -btc quy định hệ thống tài sản chính của các công ty quản lý tài sản

Tựu chung lại, thành lập công ty amc là việc làm đúng đắn và phù hợp để đảm bảo an ninh cho hệ thống ngân hàng Việt Nam hiện nay .

3. Tích cực và khó khăn của amc

3.1. amc tích cực

Nợ xấu vẫn là nỗi ám ảnh của các ngân hàng do tắc nghẽn dòng tiền, nhưng thị trường được giải quyết và cân bằng nhanh hơn khi thị trường giao dịch nợ xấu tập trung được hình thành.

amc giúp các ngân hàng có bảng cân đối kế toán sạch hơn, các ngân hàng vẫn có thể đẩy tiền cho những người vay khác với lãi suất hàng năm mà không cần lo lắng về dòng tiền.

Khi cơ cấu lại tài sản nợ khó đòi, doanh nghiệp được tiếp tục vay thêm vốn ngân hàng để tiếp tục sản xuất kinh doanh. Nợ xấu có thể trở thành thanh khoản trên thị trường sau khi ngân hàng được đưa vào và “đào sâu”.

3.2. Khó khăn của amc

Việc xử lý nợ xấu trên thị trường hiện nay vẫn còn nhiều khó khăn do việc định giá nợ chưa được thống nhất và việc thực hiện các tiêu chuẩn còn nhiều khó khăn, nhất là về phương pháp. Các tiêu chí đánh giá và định giá còn lỏng lẻo, khiến cả người mua và khách nợ khó lựa chọn giá giao dịch.

Việc ủy ​​quyền và chuyển nợ hiện nay cũng gặp nhiều khó khăn do bên mua nợ quản lý tài sản cũng phải chịu rủi ro thanh khoản kèm theo khi mua nợ. Thị trường nợ thứ cấp, hoạt động từ chứng khoán hóa tài sản và nợ xấu, và thường là nợ chưa được khai thác, dẫn đến tỷ lệ nợ phải trả rất thấp, làm cho nợ kém hấp dẫn hơn. Nợ do mua đi bán lại.

Tuy nhiên, với thị trường mua bán nợ kém phát triển và khó khăn cùng với tình hình kinh tế biến động như hiện nay, amc có thể gặp khó khăn lớn hơn trong việc bán nợ xấu hoặc bán với giá thấp. Nó sẽ không có nhiều tác động, nhưng nếu có quá nhiều nợ xấu, nó có thể ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh của chính ngân hàng và cho vay doanh nghiệp và thị trường vốn quay vòng.

Hy vọng những thông tin về amc mà timviec365.vn chia sẻ trên đây sẽ giúp ích nhiều cho bạn trong cuộc sống và tìm kiếm việc làm. bản thân tôi