Trái phiếu ngân hàng là gì? Có nên đầu tư trái phiếu ngân hàng không? Yuanta Việt Nam – Tập đoàn tài chính chứng khoán hàng đầu Châu Á

Ngày nay, ngoài các hình thức đầu tư như cổ phiếu, cổ phiếu hay trái phiếu công ty, thì trái phiếu ngân hàng cũng được nhiều các nhà đầu tư. Được coi là một hình thức đầu tư có độ an toàn cao, trái phiếu này đã trở thành một trong những hình thức đầu tư được nhắc đến nhiều nhất hiện nay. Cùng tìm hiểu thuật ngữ là gì và cách đầu tư nhé!

Trái phiếu ngân hàng là gì?

Trái phiếu là một hình thức đầu tư trong đó người phát hành trái phiếu phải trả cho trái chủ một số tiền xác định trong một khoảng thời gian xác định. Khi đáo hạn, người phát hành trái phiếu, người đi vay, phải hoàn trả khoản vay ban đầu cho trái chủ. Trái phiếu phù hợp với các nhà đầu tư không thích rủi ro hơn các chứng khoán khác do tính ổn định và rủi ro thấp.

& gt; & gt; & gt; Xem thêm: Trái phiếu chính phủ là gì? Trái phiếu chính phủ là gì?

Một trái phiếu do ngân hàng phát hành để huy động tiền trong một thời gian ngắn với lãi suất xác định trước. Đây cũng là một cơ hội đầu tư an toàn, giống như một tài khoản tiết kiệm, nhưng với lãi suất cao hơn.

Hiện một số ngân hàng đã phát hành trái phiếu

Xem Thêm : Hạnh phúc chính là con đường mà ta đi – Phatgiao.org.vn

Các ngân hàng là tổ chức tài chính phát hành nợ lớn thứ hai trên thị trường sau các tổ chức bất động sản. Chỉ tính riêng trong sáu tháng đầu năm 2021, tổng giá trị phát hành trái phiếu của ngân hàng đã vượt 50 nghìn tỷ đồng. Một số ngân hàng đã phát hành trái phiếu để huy động vốn, chẳng hạn như:

• Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam – techcombank
• Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – vietinbank
• Ngân hàng TMCP Á Châu – acb
• Ngân hàng TMCP Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh – hdbank
• Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – bidv
• Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – vietcombank
• Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – Ngân hàng Nông nghiệp
• Ngân hàng TMCP Phương Đông – ocb
• Ngân hàng TMCP Tiên phong – tpbank
• Việt Nam Ngân hàng TMCP Hàng Hải – msb

Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng – vpbank

Cách mua trái phiếu ngân hàng

Khách hàng chỉ có thể mua chứng khoán đó khi ngân hàng phát hành trái phiếu. Do đó, khách hàng cần cập nhật thường xuyên thông tin về các đợt phát hành trái phiếu này trên website của tổ chức phát hành. Các điều khoản về địa điểm giao dịch và thủ tục mua hàng cụ thể như sau:

Điều kiện nhà đầu tư mua trái phiếu

Nhà đầu tư cần đáp ứng các điều kiện sau:

• Có tài khoản tiền gửi tại ít nhất một công ty chứng khoán.
• Có tài khoản séc tại ít nhất 01 ngân hàng, có thể là ngân hàng phát hành trái phiếu hoặc bất kỳ ngân hàng nào khác.
• li>
• Số dư tài khoản phải lớn hơn hoặc bằng 01 trái phiếu công ty phát hành.
• Tùy từng ngân hàng sẽ có quy định riêng cho từng đợt trả góp. Phát hành cổ phiếu. Tại một số ngân hàng lớn, một số loại trái phiếu nhất định chỉ được phát hành cho khách hàng doanh nghiệp hoặc khách hàng lớn của ngân hàng.

Mua ở đâu?

Khách hàng có thể mua các chứng khoán này tại:

• Chuyển chi nhánh trực tiếp tại ngân hàng phát hành.
• Công ty môi giới chứng khoán: Bởi vì một số ngân hàng phát hành trái phiếu trên sàn giao dịch chứng khoán, khách hàng có thể mua hàng hóa ở đó.

Làm thế nào để mua?

Việc mua những trái phiếu như vậy yêu cầu một thủ tục rất đơn giản, khách hàng chỉ cần có đủ tiền và giấy tờ tùy thân hợp lệ hoặc bằng chứng về quốc tịch. Nhân viên ngân hàng hoặc nhân viên môi giới sẽ chuẩn bị hồ sơ đầy đủ cho khách hàng, thủ tục bao gồm:

• Bản chính và bản sao Giấy chứng minh nhân dân hoặc Thẻ căn cước công dân.
• Bằng chứng về mục đích mua hàng.
• Giấy phép Kinh doanh (nếu có).
• Mua trái phiếu theo phiếu xuất kho của ngân hàng.

Tôi có nên mua trái phiếu này vào lúc này không?

Xem Thêm : Bài thơ hay, vui về Tết Trung Thu cho trẻ mầm non, bé thiếu nhi

Trong nửa cuối năm 2021, tình hình covid-19 vẫn còn rất phức tạp nên tình hình kinh tế không có dấu hiệu khả quan. Vì vậy, nhiều người xem đây là kênh đầu tư và trú ẩn an toàn cho khoản tiền dư dả của mình.

Hiện tại, tình hình kinh tế vẫn chưa hoàn toàn ổn định, tiềm ẩn nhiều biến động. Có thể nói đây là sự lựa chọn phù hợp cho những nhà đầu tư không muốn mạo hiểm với số tiền của mình.

Rủi ro khi đầu tư vào trái phiếu này

Mặc dù những chứng khoán này là một kênh đầu tư an toàn, nhưng hầu như bất kỳ hình thức đầu tư nào cũng mang một số rủi ro nhất định. Đối với loại trái phiếu này, có thể kể đến một số rủi ro:

• Lãi suất tỷ lệ nghịch với giá trái phiếu: khi lãi suất giảm, giá của trái phiếu đó sẽ có xu hướng tăng lên. Ngược lại, khi lãi suất tăng, giá trái phiếu phát hành giảm. Điều này xảy ra bởi vì khi lãi suất giảm, các nhà đầu tư muốn “chốt” lợi nhuận cao càng lâu càng tốt.
• Lãi suất không còn hấp dẫn: trong hoàn cảnh hiện nay. Trong khi hầu hết các ngân hàng đều đã cắt giảm lãi suất, thì mức lãi suất trái phiếu này không còn hấp dẫn như trước. Lợi tức đầu tư cho nhà đầu tư sẽ giảm đi đáng kể.
• Rủi ro khi tái đầu tư: Các nhà đầu tư sẽ phải tái đầu tư thu nhập với tỷ lệ thấp hơn mức thu được trước đó. Các ngân hàng sẽ mua lại trái phiếu khi chúng đáo hạn và bắt đầu phát hành trái phiếu mới với lãi suất thấp hơn. Nếu nhà đầu tư tiếp tục đầu tư, nhà đầu tư sẽ thu được lợi nhuận thấp hơn so với trái phiếu trước đó.
• Rủi ro xếp hạng: Những người cho vay như ngân hàng hoặc tổ chức sẽ có thể cân nhắc hoặc tính lãi suất cao hơn cho các công ty có xếp hạng tín dụng thấp hơn. Điều này có thể dẫn đến khả năng công ty không trả được nợ cho các trái chủ của công ty và gây hại cho các cá nhân và tổ chức sở hữu trái phiếu muốn bán.
• Rủi ro lạm phát: Là một trái chủ, bạn về cơ bản được hưởng cổ tức trong suốt thời gian nắm giữ. Tuy nhiên, nếu lạm phát tăng nhanh hơn lợi nhuận trên trái phiếu của nhà đầu tư, nhà đầu tư có thể nhận được lợi suất âm và sức mua giảm đáng kể.
• Rủi ro tín dụng: Một số nhà đầu tư thường không nhận ra rằng trái phiếu doanh nghiệp không được bảo đảm bởi tín dụng chính phủ, mà phụ thuộc vào khả năng trả nợ của công ty.
• Rủi ro về tính thanh khoản: Trái phiếu công ty có tính thanh khoản thấp hơn trái phiếu doanh nghiệp. Thị trường của một số trái phiếu doanh nghiệp quá nhỏ nên các nhà đầu tư không thể nhanh chóng giao dịch trái phiếu.

Tôi có nên đầu tư vào trái phiếu ngân hàng không?

Mặc dù có nhiều rủi ro, loại bảo mật này vẫn là một khoản đầu tư đáng giá.

• Lãi suất tiền gửi ngân hàng cao hơn: Tiền gửi trái phiếu mang lại cho nhà đầu tư lãi suất cao hơn so với tiền gửi ngân hàng.
• Tính bảo mật cao: Vì là trái phiếu do ngân hàng phát hành và quản lý nên tính bảo mật của loại trái phiếu này cao hơn các loại chứng khoán, trái phiếu khác. Ngoài ra, nếu ngân hàng phá sản, khoản vay trái phiếu sẽ được hoàn trả trước.
• Mệnh giá không quá cao: Hầu hết các ngân hàng đều phát hành trái phiếu có mệnh giá bằng không. Quá cao cho những nhà đầu tư không thích có nhiều vốn.

Trên đây là thông tin trái phiếu ngân hàng do Yuanta Securities Vietnam chia sẻ. Hy vọng các nhà đầu tư đã hiểu rõ hơn về trái phiếu và xác định được hướng đầu tư đúng đắn cho mình.