Nghiệp vụ tín dụng ngân hàng là gì? Các loại hình tín dụng chủ yếu

Kinh doanh tín dụng là hoạt động kinh doanh của ngân hàng thương mại liên quan đến việc sử dụng vốn ngân hàng, bao gồm tài trợ dưới hình thức cho vay, chiết khấu, bảo lãnh và cho thuê.

Kinh doanh Tín dụng

hoạt động tín dụng – danh từ, được sử dụng trong tiếng Anh bởi cụm từ hoạt động tín dụng.

Kinh doanh tín dụng là hoạt động kinh doanh thực hiện các hoạt động cho vay, chiết khấu, bảo lãnh và cho thuê, trong đó hoạt động cho vay được coi là hoạt động sinh lời chủ yếu của các ngân hàng trung gian (đặc biệt là ngân hàng tổng hợp và ngân hàng thương mại). (Theo Giáo trình Ngân hàng Thương mại, Nhà báo Thống kê)

Một số loại tín dụng chính

Hoạt động cho vay của tín dụng ngân hàng rất đa dạng và phong phú. Dưới đây là một số loại tín dụng chính.

Khoản vay trả trước

Cho vay ứng trước là hình thức cho vay trong đó ngân hàng cung cấp cho người vay một số tiền nhất định để người vay sử dụng sớm. Người vay chỉ trả lãi khi trả hết nợ gốc. Có hai loại cho vay trước:

• Khoản vay trả trước có bảo đảm: Được đảm bảo bằng động sản như hàng hóa, tài sản hoặc tài liệu – Khoản vay thế chấp: Khoản vay dựa trên một khoản cầm cố và hàng hóa, hoặc các tài liệu như giấy chứng nhận quyền sở hữu hàng hóa , chứng từ thanh toán (cho rằng bộ chứng từ của nhà nhập khẩu bao gồm b / e, chứng thư ký gửi), chứng từ có giá (thương phiếu, chứng khoán …), thậm chí cả vàng bạc, đá quý, ngoại tệ …
• Các khoản cho vay trả trước không có thế chấp: là các khoản cho vay chỉ dựa trên uy tín của khách hàng với ngân hàng mà không có bất kỳ tài sản thế chấp, bảo đảm hay bảo lãnh nào. Chính vì vậy nó được gọi là khoản vay tín chấp. Trong trường hợp này, các ngân hàng quyết định cho vay bằng cách đánh giá các tiêu chí như mức vốn tự có, lợi nhuận kinh doanh hàng năm, triển vọng kinh doanh, năng lực và phẩm chất của người quản lý. Các công ty … thực chất là những khách hàng có uy tín, có quan hệ thường xuyên với các ngân hàng hoặc các tập đoàn lớn.

Khoản vay có giới hạn

Là hình thức cho vay trong đó ngân hàng và khách hàng thỏa thuận trước về số tiền tối đa (gọi là hạn mức tín dụng) mà khách hàng có thể vay từ ngân hàng trong một khoảng thời gian nhất định.

Xem Thêm : Đọc hiểu Chiếc thuyền ngoài xa (Nguyễn Minh Châu)

Sau hạn mức tín dụng đã thỏa thuận, khách hàng có thể vay nhiều lần trong thời hạn đã thỏa thuận mà không cần đăng ký vay, miễn là tổng số tiền vay không vượt quá hạn mức. Tín dụng.

Hình thức cho vay này thường dành cho những khách hàng có nhu cầu vay có kỳ hạn.

Khoản vay thấu chi

Là hình thức cấp tín dụng ứng trước đặc biệt, theo hợp đồng tín dụng ký kết giữa ngân hàng và ngân hàng, ngân hàng cho phép khách hàng chi tiêu một phần số dư tài khoản vãng lai trong một hạn mức và thời hạn nhất định. .

Khác với cho vay trước, xếp hạng tín dụng được thỏa thuận trong cho vay thấu chi không phải là số tiền ngân hàng cho vay, mà chỉ khi khách hàng sử dụng (thấu chi) thì mới được coi là tín dụng. Đã phát hành và bắt đầu cộng lãi.

Loại cho vay này thường chỉ dành cho những khách hàng có khả năng tài chính mạnh và tín dụng tốt.

Khoản vay chiết khấu

Một khoản vay dưới hình thức ngân hàng thương mại để mua lại thương phiếu còn nợ với giá thấp hơn số tiền ghi trên thương phiếu.

Khi đến hạn thanh toán, ngân hàng sẽ đòi toàn bộ số tiền ghi trên thương phiếu từ người thanh toán thương phiếu. Lợi nhuận của ngân hàng là khoản chênh lệch giữa giá mua và số tiền ghi trên thương phiếu.

Xem Thêm : Bài test cho trẻ chậm nói giúp bạn kiểm tra khả năng ngôn ngữ của

Tỷ lệ chiết khấu được tính dựa trên lãi suất thị trường, chi phí thu thập thương phiếu, mức độ trượt giá và rủi ro không thu được thương phiếu

Cần lưu ý rằng lãi suất của khoản vay được trợ cấp không được tính dựa trên số tiền người vay đã vay trước, mà thực tế được tính dựa trên tổng lãi và gốc.

Thu tín dụng hoặc Bao thanh toán

Hoạt động trong đó công ty “nhân tố” (công ty con của ngân hàng) hứa mua lại các khoản thanh toán không phù hợp cho việc xuất khẩu và cung cấp hàng hóa và dịch vụ với giá danh nghĩa. Miễn giảm. Các khoản nợ này thường ngắn hạn (từ 30 đến 120 ngày).

Tín dụng cho thuê

Còn được gọi là tín dụng thuê mua, đây là một hình thức tín dụng trung và dài hạn có được bằng cách cho thuê các tài sản như máy móc, thiết bị, động sản và bất động sản khác.

p>

Ngân hàng sẽ sử dụng tiền của mình để mua tài sản và giữ quyền sở hữu tài sản cho thuê theo yêu cầu của bên thuê. Trên thực tế, các ngân hàng thường thành lập các công ty con chuyên kinh doanh lĩnh vực này, gọi là công ty tài chính.

Tín dụng Chữ ký (Được đảm bảo)

Là một hình thức cấp tín dụng, ngân hàng không trực tiếp vay tiền của khách hàng mà dựa vào tín dụng của chính mình (chữ ký) để tạo điều kiện cho khách hàng sử dụng vốn vay của người khác để đảm bảo việc trả nợ của khách hàng. (Theo Giáo trình Ngân hàng Thương mại, Báo chí Thống kê )