Hỏi Đáp

Tạm khóa báo có là gì? Tạm khóa tài khoản thanh toán là gì?

Tài khoản khóa báo có là gì

1. Khái niệm tạm khóa tài khoản, tạm khóa tài khoản thanh toán

Không có định nghĩa pháp lý nào về “tín dụng tạm thời bị khóa”, vì vậy có thể hiểu đây là cuộc gọi từ ngân hàng hoặc người dùng dịch vụ ngân hàng để nói về một hoạt động. Cụ thể, về góc độ pháp lý, theo quan điểm pháp lý, Thông tư số 23/2014 / tt-nhnn ngày 19/8/2014 Điều 16 của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam hướng dẫn việc mở và sử dụng tài khoản thanh toán với tổ chức thanh toán. Dịch vụ thanh toán có các quy định sau để “tạm khóa tài khoản thanh toán” trong trường hợp này:

“Điều 16 Tạm thời khóa tài khoản thanh toán

1. Doanh nghiệp cung ứng dịch vụ thanh toán tạm thời khóa (tạm ngừng giao dịch) tài khoản thanh toán đối với một số hoặc toàn bộ số tiền trong tài khoản thanh toán của khách hàng theo yêu cầu bằng văn bản của chủ tài khoản (hoặc người cung cấp dịch vụ thanh toán). Trừ trường hợp quy định tại điểm c khoản 1 Điều 6 Thông tư này.

2. Việc chấm dứt tạm khóa tài khoản thanh toán và xử lý lệnh nộp tiền, rút ​​tiền trong thời gian tạm khóa được thực hiện theo yêu cầu của chủ tài khoản vãng lai (hoặc người giám hộ, người đại diện hợp pháp của chủ tài khoản), hoặc theo chủ tài khoản và thanh toán Thỏa thuận bằng văn bản giữa các nhà cung cấp dịch vụ. “

Một tài khoản thanh toán với bất kỳ ngân hàng nào sẽ có hai hướng: “ghi nợ” và “tín dụng”. Thông thường, khi ai đó chuyển tiền vào tài khoản ngân hàng, số dư sẽ tăng lên và ngân hàng thông báo tài khoản đó đã được “ghi có”.

Do đó, có thể hiểu “tạm khóa tài khoản” có nghĩa là ngân hàng tạm dừng các giao dịch tín dụng đối với tài khoản của khách hàng. Vì vậy, kể từ ngày ngân hàng thực hiện khóa theo hướng “tín dụng” theo yêu cầu của khách hàng, tài khoản tạm khóa về nguyên tắc sẽ không được ghi có bất kỳ khoản tiền nào chuyển đến, nhưng vẫn có thể chuyển tiền. tiền đi.

2. Hậu quả của việc tạm thời khóa tài khoản

Xem Thêm : Đọc truyện Sơn Tinh – Thủy Tinh – Truyện cổ tích

Khi chủ tài khoản thanh toán yêu cầu ngân hàng “tạm khóa” tài khoản của mình, tiền do người khác chuyển vào tài khoản sẽ không được ghi có vào tài khoản và sẽ được trả lại cho người gửi. , thời gian hoàn tiền tùy thuộc vào lệnh quyết toán của ngân hàng.

Trên thực tế, ở một số ngân hàng, sau 2-3 ngày (trừ ngày lễ), nếu tài khoản của người nhận không được mở lại, tiền đã chuyển sẽ được trả lại cho người chuyển. Tuy nhiên, nếu người chuyển tiếp tục đồng ý chuyển và mở lại tài khoản thì số tiền đã chuyển trong thời gian tạm ngưng tài khoản vẫn có thể được ghi nhận và chuyển thành công để làm thủ tục hoàn trả cho người chuyển mà không cần ngân hàng thực hiện. Do đó, hoàn toàn có khả năng tài khoản đã bị “tạm khóa tín dụng” nhưng vẫn nhận được tiền từ người chuyển.

3. Tạm thời khóa tài khoản, tạm khóa tài khoản thanh toán

Theo quy định tại Điều 12, Điều 2 Nghị định số 101/2012 / nĐ-cp (đã được sửa đổi, bổ sung bởi Nghị định số 80/2016 / nĐ-cp) và Quy chế ngân hàng thì các trường hợp “báo cáo tạm đóng cửa” bao gồm::

– Theo yêu cầu của chủ tài khoản;

– Khi cơ quan có thẩm quyền yêu cầu;

-Khi xảy ra lỗi trong quá trình thanh toán, ngân hàng sẽ báo lỗi và tài khoản của khách hàng có thể bị phong tỏa để kiểm tra lỗi;

– Khi tài khoản dùng chung của nhiều người gặp sự cố.

4. Ngừng tạm thời khóa báo cáo tín dụng, tạm thời khóa tài khoản thanh toán

Xem Thêm : TOP 99 mẫu tranh tô màu cho bé 3 tuổi nhiều chủ đề – Chanh Tươi

Căn cứ vào Điều 12, Điều 2 Nghị định số 101/2012 / nĐ-cp (đã được sửa đổi, bổ sung bởi Nghị định số 80/2016 / nĐ-cp), tại Điều 17, Điều 4 Thông tư số 23 / Hướng dẫn cụ thể 2014 / tt-nhnn (được sửa đổi bởi thông tư 02/2019 / tt-nhnn Điều 2) và các quy định nội bộ của ngân hàng về việc chấm dứt “tạm khóa” trong các trường hợp sau:

– Theo yêu cầu của chủ tài khoản thanh toán hoặc văn bản thoả thuận giữa chủ tài khoản và tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán.

– Thời gian khóa máy kết thúc;

-Có văn bản của cơ quan có thẩm quyền yêu cầu chấm dứt việc phong tỏa tài khoản thanh toán;

– Nhà cung cấp dịch vụ thanh toán đã hoàn tất việc xử lý các lỗi và sai sót khi chuyển tiền;

– Tất cả các chủ tài khoản thanh toán chung thông báo bằng văn bản rằng tranh chấp tài khoản thanh toán chung giữa các chủ tài khoản thanh toán chung đã được giải quyết.

Vì vậy, luật sư minh gia trích dẫn cơ sở pháp lý và phân tích qua bài viết trên, để thân chủ hiểu rõ hơn về việc “tạm khóa” tài khoản. Mọi thắc mắc về vấn đề này vui lòng liên hệ hotline để được hướng dẫn chi tiết!

Nguồn: https://xettuyentrungcap.edu.vn
Danh mục: Hỏi Đáp

Related Articles

Trả lời

Email của bạn sẽ không được hiển thị công khai. Các trường bắt buộc được đánh dấu *

Back to top button